Kotivakuutus on yleisin vapaaehtoinen vakuutus, jonka suomalaiset ottavat. Kokosimme yhteen perusasioita, jotta sinä voit säästää aikaa ja rahaa turvatessa kotisi.
Täytä tarjouspyyntö, niin voit säästää kymmeniä tai jopa satoja euroja vakuutusmaksuissasi.
Vakuutusasiamies soittaa sinulle tarjouksen tekemistä varten.
Kotivakuutus kattaa vakuutetulle asunnolle tai rakennukselle ja koti-irtaimistolle, eli tavaroillesi sattuvia vahinkoja. Useimmiten valitaan laaja kotivakuutus, joka korvaa esimerkiksi tulipalosta, vesivahingosta, myrskystä, rikoksesta ja rikkoutumisesta aiheutuvia vahinkoja. Edellytys korvattavuudelle on, että vahinko on sattunut äkillisesti ja ennalta arvaamattomasti.
Kotivakuutukset ovat kotitalouskohtaisia, eli yhdessä asunnossa asuvan perheen omaisuus sisältyy tyypillisesti vakuutukseen. Oman kotivakuutuksen hankkiminen on siksi tärkeää muistaa esimerkiksi, kun nuori muuttaa lapsuudenkodistaan pois esimerkiksi opiskelun tai töiden perässä. Jos sinulla on useampi asunto tai useita rakennuksia omakotitalon pihamaalla, muista vakuuttaa nämä erikseen.
Peruslähtökohta on, että kotivakuutus on voimassa siinä asunnossa, johon se on otettu. Vakuutusyhtiöstä riippuen kotivakuutus voi tuoda turvaa myös matkalla kotimaassa, Pohjoismaissa tai ulkomailla mukana olevalle omaisuudelle. Myös vastuu- ja oikeusturvavakuutukset voivat olla mukana ulkomailla, joten et siis välttämättä tarvitse erillistä matkatavaravakuutusta.
Täysarvovakuuttaminen tarkoittaa sitä, että omakotitalo tai muu rakennus vakuutetaan täydestä arvostaan. Täysarvovakuuttaminen on nykyään yleisin tapa vakuuttaa esimerkiksi omakotitalorakennus. Vakuutuksen hinta määräytyy rakennuksen tietojen, kuten pinta-alan perusteella, ja rakennuksen arvo arvioidaan vasta mahdollisen vahingon sattuessa. Täysarvovakuutuksella sinun ei tarvitse huolehtia alivakuuttamisesta, mutta huomioi, että korvauksen määrässä huomioidaan rakennuksen ikä, kunto ja muita arvoa alentavia tekijöitä.
Jos muutat vanhasta kodista uuteen, on aina tarpeen tarkistaa myös kotivakuutustilanne. Muuttuneen asuintyypin tai -paikkakunnan jälkeen jokin toinen vakuutusyhtiö voi vastata paremmin sinun tarpeeseesi.
Laajalle kotivakuutukselle ei ole virallista määritelmää, vaan kyseessä on vakuutusyhtiöiden käyttämä markkinointitermi. Yleisesti ottaen tällä termillä tarkoitetaan kotivakuutusta, joka korvaa palo-, vuoto- ja luonnonilmiövahinkojen lisäksi myös rikkoutumisia sekä varkausvahinkoja.
Omavastuu on summa, joka jää sinun omalle riskillesi vahingon sattuessa. Jos sattunut vahinko (esim. 100 euroa maksaneiden aurinkolasien rikkoutuminen) on pienempi kuin valittu omavastuu (esimerkiksi 150 euroa), ei vakuutuksesta makseta korvausta ollenkaan. Jos sattunut vahinko olisikin esimerkiksi 300 euroa, vakuutusyhtiö vähentää korvauksesta omavastuun, ennen kuin summa maksetaan sinun tilillesi.
Jos tavarasi tai kodinkoneesi vahingoittuu, kotivakuutuksen korvaukseen vaikuttaa vahingoittuneen omaisuuden ikä. Vakuutusehdoissa on usein määritelty niin kutsutut ikävähennysprosentit omaisuuserille, kuten esimerkiksi polkupyörälle, kodinkoneille ja matkapuhelimille. Kun omaisuuden käyttöönotosta on kulunut tietty aika, jokainen alkanut kalenterivuosi vähentää sen laskennallista arvoa.
Kotivakuutuksen hinta on tyypillisesti asiakaskohtainen. Eniten vuosimaksuun vaikuttaa se, missä asut. Vuokra-asuntoon kotivakuutuksen voi saada jopa alle sadalla eurolla, kun taas omakotitalon vakuuttaminen maksaa selvästi enemmän.