Haussa vakavan sairauden turva tai syöpävakuutus? Vakuutukset ovat hyvin lähellä toisiaan, mutta esimerkiksi aivohalvaus ja sydänkohtaus ovat sellaisia sairauksia, jotka vakavan sairauden vakuutus sisältää, mutta syöpävakuutus ei. Tämä on keskeinen ero, joka sinun kannattaa huomioida lukiessa tämän sivun vinkkejä. Koska syöpävakuutukset kattavat nimenomaan miesten tai naisten syöpäsairauksia, on vakuutus vakavan sairauden turvaa edullisempi.
Täytä tarjouspyyntö, niin voit säästää kymmeniä tai jopa satoja euroja vakuutusmaksuissasi.
Vakuutusasiamies soittaa sinulle tarjouksen tekemistä varten.
Syöpävakuutuksen tai laajemman vakavan sairauden turvan voi usein ottaa 18 vuotta täyttäneet, terveet henkilöt. Vakuutuksen voi usein ottaa noin 60-vuotiaaksi asti, ja vakuutusyhtiö edellyttää usein myös, että olet asunut Suomessa viimeisen 12 kuukauden ajan.
Terveydentila vaikuttaa vakuutuksen myöntämiseen, eli vakuutuksenottajana sinun tulee vastata terveysselvitykseen. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että sinun tulee olla perusterve ja oireeton, jotta voit saada vakuutuksen. Vakuutus ilman terveysselvitystä ei ole mahdollinen, mutta kaikki sairaudet tai lääkitykset eivät välttämättä estä vakuutuksen myöntämistä.
Syöpävakuutus kattaa vakuutusta ottaessasi valitun korvaussumman, jos sinulla diagnosoidaan pahanlaatuinen syöpäkasvain. Syövän esiasteesta tai hyvälaatuisesta kasvaimesta ei makseta korvausta, mutta korvattavia syöpäsairauksia ovat usein myös leukemia, imukudossyöpä, Hodgkinin tauti, etäpesäkkeitä lähettävä ihosyöpä sekä pahanlaatuinen luuydinsairaus.
Vakavan sairauden turva kattaa pahanlaatuisten syöpien lisäksi myös muita sairauksia. Yhtiöiden välillä voi olla eroja, eikä paras vakuutus ole todennäköisesti halvin. Kriittisen sairauden vakuutus voi sisältää yhtiöstä riippuen esimerkiksi seuraavia sairauksia: syöpä, sydäninfarkti, munuaisten vajaatoiminta, vakava palovamma, aivohalvaus, suuri elinsiirto, halvaus, MS-tauti, sokeus ja kooma.
Vakuutuksen suurin etu suhteessa sairauskuluvakuutukseen on se, että korvaus maksetaan nopeasti tilille jo pelkän diagnoosin perusteella. Vakuutuskorvaukset ovat usein varsin suuria, esimerkiksi 10 000 – 50 000 euroa, eikä niitä ole sidottu hoitojen kustannuksiin. Korvaussumma voi tuoda apua arkea helpottaviin hankintoihin, sairauslomalla putoaviin tuloihin tai se voi mahdollistaa esimerkiksi leikatun rinnan rekonstruktion. Korvauksesta ei tarvitse maksaa veroja, ja vakuutuksenottaja päättää itse, mihin korvaussumma käytetään.
Ei ole yksiselitteistä vastausta sille, kumpi vakuutus on paras sinun tilanteeseesi. Syöpäsairaudet kattavan vakuutuksen saat tyypillisesti edullisemmin, koska vakuutus ei kata muita vakavia sairauksia. Mitä laajemman vakuutuksen otat, sitä suuremmat ovat tyypillisesti vakuutusmaksut. Sopivin vakuutus riippuu siitä, kuinka paljon haluat kantaa itse riskiä ja paljonko siirtää vakuutusyhtiölle.
Samoin kuin monia muita vakuutuksia, myös syöpävakuutuksia voi ostaa suomalaisten vakuutusyhtiöiden lisäksi Suomessa toimivalta suurilta vakuutuskonserneilta, kuten AIG ja Chubb. Valintaa tehdessä kannattaa huomioida, että myös kansainväliset yhtiöillä on vakuutusehdot ja asiakaspalvelu täysin Suomeksi. Monet ulkomaisista vakuutusyhtiöistä ovat myös merkittävästi kotimaisia kilpailijoitaan suurempia, joten vakuutuksen voi saada myös edullisemmin. Kotimaisista yhtiöistä kannattaa katsoa esimerkiksi If vakavan sairauden turva, LähiTapiola, Pohjola tai oman pankkisi henkivakuutusyhtiö, kuten Aktia Henkivakuutus tai OP-Henkivakuutus.
Vakuutuksen hinta riippuu iästäsi, valitusta korvaussummasta sekä siitä tupakoitko sinä. Luonnollisesti myös sillä on merkitystä, kattaako vakuutus pelkästään syöpäsairaudet vai onko kyseessä laajempi vakavan sairauden turva. Halvin syöpävakuutus voi maksaa vain pari euroa kuukaudessa, mutta kattavammat vakuutukset voivat maksaa jo kymmeniä euroja kuukaudessa riippuen iästäsi.
Vakuutusyhtiöt myöntävät vakuutuksen syöpien tai muiden vakavien sairauksien varalta usein halvemmalla, jos et tupakoi. Edullisemman hinnan syynä on se, että tupakoinnin on todettu lisäävän vakuutuksesta korvattavien sairauksien todennäköisyyttä. Mikäli tupakoit, tämä ei kuitenkaan usein ole täysi este vakuutuksen myöntämiselle.
Tupakointi on usein ainoa elintapa, joka vaikuttaa syöpävakuutuksen ja vakavan sairauden turvan myöntämiseen. Vakuutuksen myöntämiseen ei tyypillisesti vaikuta lainkaan esimerkiksi se, miten käytät alkoholia tai harrastat liikuntaa. Vakuutuksen ottaminen on näin helppoa, eikä vakuutuksen ostaminen vaadi moneen kysymykseen vastaamista. Jotkut vakuutusyhtiöt voivat kuitenkin palkita terveellisistä elämäntavoista.
Vakavan sairauden turva tai syöpävakuutus voidaan myöntää myös riippumatta perintötekijöistäsi, vaikka perintötekijät voivat esimerkiksi Syöpäjärjestöjen mukaan lisätä sairastumisen todennäköisyyttä. Vakuutus voidaan siis myöntää samoilla ehdoilla, vaikka lähipiirissäsi olisi diagnosoitu syöpä tai muu vakava sairaus. Edellytyksenä on kuitenkin, että olet terve, eikä sinulla ole tutkimuksia käynnissä silloin, kun hankit vakuutuksen.
Vakavan sairauden turvat ja syöpävakuutukset sisältävät usein jonkinlaisen karenssiajan, joka voi olla tyypillisesti kahdesta kolmeen kuukautta. Tämä tarkoittaa, että vakuutuksesta ei makseta korvausta, jos sairaus diagnosoidaan ennen kuin vakuutus on ollut voimassa karenssiajan verran. Karenssiajalta ei peritä vakuutusmaksua.
Vakuutusehdoissa ei ole sukupuolesta riippuvaisia eroavaisuuksia, mutta syöpävakuutuksia voidaan markkinoida sukupuolen mukaan. Syynä on se, että esimerkiksi Suomen Syöpärekisterin mukaan eri syöpäsairauksien yleisyydet vaihtelevat selvästi sukupuolen mukaan. Rintasyöpään sairastuu viikoittain Suomessa lähes 100 naista, ja se on naisten yleisin syöpäsairaus. Eturauhassyöpä on vastaavasti miesten yleisin syöpä, ja diagnoosin saa Syöpärekisterin mukaan niin ikään keskimäärin 100 henkilöä joka viikko. Kaiken kaikkiaan joka kolmas suomalaisista sairastuu jossain vaiheessa elämää syöpään ja lähes kaksi kolmesta paranee (www.kaikkisyovasta.fi).