Autovakuutus

Liikennevakuutus on lakisääteinen vakuutus, jonka ajoneuvon haltija tai omistaja on velvollinen ottamaan henkilöautolle tai muulle moottoriajoneuvolle. Kasko, eli vapaaehtoinen autovakuutus suojaa omaa ajoneuvoasi kolhuilta, törmäyksiltä ja esimerkiksi ilkivallalta. Nimensä mukaisesti kasko ei ole pakollinen vakuutus.

Liikennevakuutus korvaa onnettomuuden osapuolten henkilövahingot. Lisäksi liikennevakuutuksesta korvataan syyttömän osapuolen omaisuusvahinkoja, eli esimerkiksi kolariin syyttömän osapuolen ajoneuvon korjauskustannukset.

• Vahingonaiheuttajan ajoneuvon vahingot ja esimerkiksi varkausvahingot korvataan ainoastaan vapaaehtoisesta autovakuutuksesta, eli kaskosta.
• Liikennevakuutus ei korvaa myöskään autollesi aiheutunutta vahinkoa, jos sattuu hirvikolari tai törmäät muuhun eläimeen, kuten peuraan.

Kaskosta eli autovakuutuksesta maksettava korvaus riippuu siitä, kuinka laajan autovakuutuksen olet ostanut. Kasko korvaa esimerkiksi vahinkoja, jotka aiheutuvat ilkivallasta (esimerkiksi maalipinnan naarmuttaminen avaimella), varkaudesta, tulipalosta tai törmäyksestä eläimeen, kuten hirveen.

• Laajemmista kaskoista korvataan myös auton hinauksesta aiheutuvia kustannuksia ja yhteentörmäyksestä tai ulosajosta aiheutuneita vahinkoja.
• Autovakuutukseen voi usein valita myös erilaisia lisäturvia, jotka voivat kattaa esimerkiksi tuulilasin rikkoutumisen, sijaisauton korjauksen ajaksi tai pysäköintialueella tuntemattomaksi jääneen osapuolen aiheuttaman kolhun ilman bonusmenetystä.
• Autovakuutus ei korvaa esimerkiksi hitaasti aiheutuvia vahinkoja, kuten ruostumista. Kasko ei korvaa myöskään sisäistä moottorivikaa tai väärän polttoaineen tankkauksesta aiheuttamaa vahinkoa.

Liikennevakuutuksen sekä autovakuutuksen kolarointiturvan bonusjärjestelmä palkitsee kuljettajia, joille ei satu kolareita tai muita vahinkoja. Vastaavasti, jos sattunut vahinko voi heikentää bonustasi, jolloin bonusten tehtävä on vaikuttaa kuljettajien ajokäyttäytymiseen suotuisasti sekä varmistaa, että vakuutus on hinnoiteltu mahdollisimman tarkasti asiakaskohtaisen riskin mukaisesti.

Esimerkki: Aiheutat kolarin törmäämällä toiseen ajoneuvoon

• Vastapuolen vahingot ja henkilövahingot korvataan liikennevakuutuksestasi, minkä seurauksena liikennevakuutuksesi bonus tippuu.
• Jos sinulla on kaskovakuutus, oman ajoneuvosi vahinko voidaan korvata kaskosta, jolloin myös kolarointiturvan bonus alenee. Tällöin vakuutuksesi vuosimaksu nousee.
• Jos korjautat oman ajoneuvosi omakustanteisesti ilman vakuutuskorvausta, kaskosi bonukset eivät alene. Vakuutusyhtiö tekee sinun puolestasi laskelman siitä, tuleeko bonusmenetys kalliimmaksi kuin ajoneuvon korjauttaminen.

Vakuutusyhtiöiden välillä on eroja siinä, millaisen lähtötason saat bonuksille liikennevakuutukseen ja kaskon kolarointiturvaan. Bonusten lisäksi sinun kannattaa kiinnittää huomiota vakuutuksia vertailtaessa vakuutusten yleiseen hintatasoon.

• Liikennevakuutuksen bonusten lähtötaso on tyypillisesti noin 20-40 % ja maksimibonus noin 80 %. Bonukset voivat nousta korkeintaan 10 prosenttiyksikköä vuodessa ja vahingon sattuessa ne laskevat 0-30 prosenttiyksikköä riippuen vakuutusyhtiöstä ja vahingottomien vuosien määrästä.
• Kaskovakuutuksen lähtöbonus on usein selvästi korkeampi ja saa usein kolarointiturvaan heti maksimibonuksen, joka on tyypillisesti 70 %. Ilman vahinkoja ajava kuljettaja voi saada bonusturvan, jolloin ensimmäinen vahinko ei laske bonustasoa. Bonus nousee tyypillisesti 10 prosenttiyksikköä vahingottomasta vuodesta, ja vahingon aiheuttama pudotus riippuu vakuutusyhtiöstä.

Pelkän liikennevakuutuksen voi saada halvimmillaan parilla sadalla eurolla, mutta kalleimmillaan liikenne- ja kaskovakuutus voi maksaa vuodessa jopa 2000 euroa. Kasko- ja liikennevakuutuksen vuosimaksuun vaikuttavat auton ominaisuudet kuten merkki, malli, paino, sylinteritilavuus, teho-painosuhde ja ikä. Hintaan vaikuttavat myös vakuutuksenottajan ikä, auton käyttöpaikkakunta, bonukset sekä valitun kaskon laajuus ja omavastuu.

• Yleisesti ottaen ajoneuvovakuutukset ovat kalliimpia nuorille kuljettajille ja ajoneuvoille, joiden teho-painosuhde on korkea.
• Sen sijaan vakuutuksenottajan sukupuolella ei ole merkitystä vakuutusten hinnoittelussa. Euroopan Unionin tuomioistuin kielsi sukupuolen käytön vakuutusten hinnoittelutekijänä vuonna 2012.

Vihreä kortti eli green card on kansainvälinen todistus voimassaolevasta liikennevakuutuksesta, ja se on pakollinen todistus monessa maassa, minkä lisäksi Liikennevakuutuskeskus suosittelee sen tilaamista myös matkustaessa autolla Euroopassa. Varmista myös, että sinulla on mukana ajoneuvon rekisteriote.

• Suomalainen liikennevakuutus on aina voimassa Pohjoismaissa, EU- ja ETA-maissa, Sveitsissä ja Liechtensteinissa.
• Suomalainen liikennevakuutus on aina voimassa Pohjoismaissa, EU- ja ETA-maissa, Sveitsissä ja Liechtensteinissa.

Voit kilpailuttaa kasko- ja liikennevakuutuksen vakuutusyhtiöiden verkkokaupoista löytyvillä laskureilla. Syötä laskuriin ajoneuvon rekisteritunnus ja vakuutusyhtiön tarvitsemat tiedot, ja valitse haluamasi turvan taso ja omavastuu. Vakuutusturvan päivittäminen voi olla kannattavaa, jos et ole päivittänyt vakuutusta liikennevakuutuslain uudistuttua vuonna 2017. Vertailu kannattaa myös siksi, että vakuutusyhtiöt voivat lanseerata uusia lisäturvia ja vakuutusten hinnoittelu voi muuttua ajan kuluessa, mikä vaikuttaa suoraan vuosimaksuusi.