Henkivakuutusten tutustumiseen kannattaa käyttää aikaa, koska tuotteissa on paljon yhtäläisyyksiä ja vertailemalla voit säästää suuria summia vuosien kuluessa. Listasimme usein kysyttyjä kysymyksiä riskihenkivakuutuksista eli kuolemanvaravakuutuksista.
Täytä tarjouspyyntö, niin voit säästää kymmeniä tai jopa satoja euroja vakuutusmaksuissasi.
Vakuutusasiamies soittaa sinulle tarjouksen tekemistä varten.
Henkivakuutus otetaan omien lähimmäisten taloudelliseksi turvaksi. Vakuutuksen on tarkoitus varmistaa, että pahimman yli päästään taloudellisesti ja esimerkiksi talouden lainojen lyhennykset voidaan hoitaa edelleen. Henkivakuutusta suositellaan erityisesti, jos taloudessa on elätettäviä lapsia tai paljon lainaa. Korvaussummalla varmistetaan toimeentulo tai se voidaan käyttää lainan poismaksuun tai perintöverojen maksamiseen.
Vakuutusmäärän eli vakuutussumma on se summa, joka henkivakuutuksesta maksetaan määrätylle edunsaajalle vakuutetun menehtyessä. Korvaussummaa määrittäessä vakuutusyhtiöt suosittelevat huomioimaan velkatilanteesi, yhden vuoden vuosiansiot ja elätettävien lasten lukumäärän.
Esimerkki: Jos kotitaloudessa on velkaa 60 000 euroa ja yhden vuoden ansiotulot ovat 40 000 euroa ennen veroja, on vakuutusmääräksi suositeltavaa ottaa vähintään 100 000 euroa. Jos taloudessa on lapsia, vakuutusmäärää kannattaa korottaa edelleen.
Jos etsit henkivakuutusta yhdessä elämänkumppanisi kanssa, kannattaa pariturvaa harkita. Pariturvassa on edullisempi vaihtoehto, koska siinä on yksi yhteinen korvaussumma, joka maksetaan edunsaajille kuolemantapauksessa.
Jos valitset henkivakuutuksen kiinteällä korvaussummalla, summa pysyy koko vakuutusajan samana. Tällöin vakuutuksen hinta nousee ikääntymisen myötä riskin kasvaessa. Jos taas valitset alenevan vakuutussumman, hinta pysyy samana, mutta korvaussumma pienenee ikääntyessä.
Vakuutusyhtiöt edellyttävät henkivakuutusta myönnettäessä terveysselvitystä, jossa sinun täytyy vastata terveydentilaasi koskeviin kysymyksiin totuudenmukaisesti. Ilman terveysselvitystä voi kuitenkin saada tapaturmavakuutuksen, johon voi sisältyä kuolemantapauskorvaus. Koska kyseessä on vapaaehtoinen vakuutus, vakuutusyhtiöllä ei ole velvollisuutta myöntää vakuutusta tai henkivakuutus voidaan myöntää vain korotetulla vakuutusmaksulla.
Henkivakuutus päättyy vakuutusyhtiöstä riippuen vakuutetun täytettyä 65-90 vuotta. Vakuutuksenottajalla on koska tahansa oikeus irtisanoa vakuutus. Myös vakuutusyhtiöllä on tietyssä tilanteessa, kuten laiminlyötyjen maksujen vuoksi, irtisanoa vakuutus.
Vakuutuksenottaja voi yksilöidä kirjallisella edunsaajamääräyksellä, kenelle henkivakuutuksen korvaus maksetaan. Jollei erillistä edunsaajamääräystä ole tehty, korvaus maksetaan perintökaaressa tarkoitetuille perillisille. Vakuutusyhtiölle annettua edunsaajamääräystä ei voi ohittaa testamentilla, mutta vakuutuksenottaja voi tehdä uuden edunsaajamääräyksen, joka kumoaa vanhan.
Edullisen henkivakuutuksen löydät vertailemalla. Esimerkiksi 80 000 euron vakuutusmäärällä henkivakuutus 30-vuotiaalle voi maksaa noin 100-200 euroa. Tutustu listaan henkivakuutusten tarjoajista täällä, niin voit säästää aikaa ja rahaa. Henkivakuutuksen hintaan vaikuttaa erityisesti vakuutetun ikä ja valittu vakuutussumma.
Henkivakuutuksen vakuutusmäärää valitessa kannattaa huomioida myös verotus. Kuolinpesän tai edunsaajan on maksettava henkivakuutuksen kuolemantapauskorvauksesta perintöveroa perintö- ja lahjaverolain mukaan.